Cómo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. desde Argentina: bancos tradicionales vs fintechs

a formaste una LLC en Estados Unidos —o estás por hacerlo—, abrir una cuenta bancaria empresarial permite cobrar, pagar y operar con mayor orden. Desde Argentina, en general hay dos vías: fintechs (proceso remoto) y bancos tradicionales (proceso más exigente y, a menudo, presencial).

Esta nota resume las diferencias entre bancos y fintechs, la documentación habitual y el proceso de apertura para una LLC desde Argentina. También incluye puntos de cumplimiento posteriores para reducir rechazos, demoras y bloqueos.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en EE. UU. desde Argentina sin viajar?

Sí, es posible. Y no solo eso: en muchos casos, es más fácil de lo que pensás.

Un caso típico es una LLC que necesita una cuenta bancaria para cobrar con procesadores de pago o recibir transferencias. En muchos casos, una fintech permite abrir la cuenta de forma remota; con bancos tradicionales, el proceso suele ser más restrictivo.

Plataformas como Mercury, Relay o Wise permiten completar todo el proceso de forma 100% online: carga de documentos, validación de identidad, firma electrónica y activación de la cuenta. Y lo hacen en pocos días, sin pedir presencia física ni visa.

Ahora, si querés abrir tu cuenta en un banco tradicional como Chase, Bank of America o Wells Fargo, es casi seguro que te exijan estar en el país. En general, piden una entrevista presencial para cumplir con regulaciones como KYC (conocimiento del cliente) o AML (prevención de lavado).

Si priorizás apertura remota, una fintech suele ser la opción más accesible. Antes de iniciar, conviene ordenar la documentación mínima requerida.

Requisitos esenciales para abrir una cuenta bancaria empresarial en EE. UU.

Documentos necesarios para cualquier cuenta (banco o fintech)

Sin importar si vas por una fintech o un banco, estos son los documentos base que vas a necesitar sí o sí:

• Articles of Organization: es tu acta de constitución, como el DNI de tu LLC.
• EIN: el número de identificación fiscal que te asigna el IRS. Sin esto, no abrís la cuenta.
• Operating Agreement: un acuerdo interno donde se define cómo funciona tu empresa.
• Pasaporte vigente de cada socio o manager que figure en la cuenta.
• Prueba de domicilio: puede ser personal o comercial, depende de la entidad.

Los documentos para abrir una LLC desde Latinoamérica suelen incluir el paquete de constitución y el EIN, además de respaldos adicionales según el caso.

Diferencias según tipo de institución financiera

Lo que cambia según el tipo de entidad (banco o fintech) es el nivel de exigencia y cómo deben presentarse esos documentos.

Las fintechs suelen aceptar versiones escaneadas, permiten direcciones virtuales (si están bien documentadas), y no piden mucha justificación sobre tu actividad.

En cambio, los bancos tradicionales pueden pedir cosas como:

• Que los documentos estén apostillados o traducidos oficialmente.
• Una cita presencial con un gerente de cuenta en EE. UU.
• Comprobantes de actividad económica, como presupuestos cerrados o contratos.
• Una dirección física dentro del estado donde abrís la cuenta.

La elección de entidad no es solo estética. Define cómo va a ser todo el proceso.

Procedimiento para abrir una cuenta bancaria según el tipo de entidad

En bancos tradicionales (Chase, Bank of America, Wells Fargo)

Abrir una cuenta en un banco tradicional implica pasos más formales y, en la mayoría de los casos, estar ahí. Este es el camino típico:

1. Recolectar todos los documentos exigidos (los básicos más las pruebas adicionales que pida el banco).
2. Solicitar una cita presencial con el banco elegido, en el estado donde esté inscrita tu LLC.
3. Viajar a EE. UU. y presentarte en persona, con originales impresos.
4. Completar formularios contra lavado de dinero (KYC/AML) y firmar el contrato de apertura.
5. Esperar la validación interna y activación, que puede demorar entre 5 a 10 días hábiles.

En fintechs (Mercury, Relay, Wise)

El procedimiento digital con fintechs es mucho más simple y rápido. Generalmente, demora menos de una semana si tenés todo listo:

1. Asegurar de que tu LLC esté registrada y con EIN activo.
2. Completar el formulario online en minutos, creando tu perfil como empresa.
3. Subir la documentación escaneada y responder algunas preguntas sobre tu actividad.
4. Pasar por la revisión de identidad (KYC), validación de actividad (AML) y controles internos.
5. Recibir el OK y empezar a operar con tu cuenta digital.

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial en EE. UU. incluyen documentación de la LLC, verificación KYC/AML y validaciones adicionales según el proveedor.

¿Qué opción conviene más para una LLC desde Argentina?

Comparativa técnica: costos, accesibilidad y funcionalidades

Para negocios digitales, freelancing, creadores de contenido o ventas internacionales, una fintech suele ser suficiente por rapidez y apertura remota. Un banco tradicional puede ser preferible si necesitás productos bancarios específicos (por ejemplo, préstamos, chequera o relación bancaria local).

Consideraciones fiscales y regulatorias

Abrir la cuenta no genera impuestos por sí mismo, pero puede activar obligaciones fiscales y de información en EE. UU. y en Argentina, según el caso.

Por ejemplo:

• Si tu LLC tiene socios extranjeros, deberás presentar el Formulario 5472 ante el IRS.
• Como residente fiscal argentino, la declaración de cuentas bancarias en el exterior puede ser obligatoria ante AFIP, según el caso y el régimen aplicable.

Algunas fintechs están menos conectadas al sistema bancario tradicional, pero eso no significa que estén por fuera del control. Todas reportan operaciones a la autoridad fiscal de EE. UU. si corresponde.

Perfil del usuario y usos más frecuentes

Si tu LLC está en etapa inicial o presta servicios digitales, una fintech suele cubrir lo básico (cobros, transferencias e integración con procesadores). La decisión depende del uso, del perfil de riesgo y de los requerimientos de cada proveedor; elegir el mejor banco para tu LLC requiere contrastar costos, disponibilidad para no residentes y funcionalidades.

Obligaciones posteriores a la apertura: declaraciones, uso legal y fiscalidad

Reglas clave frente al IRS y AFIP

Luego de abrir la cuenta, suelen aplicar obligaciones formales de cumplimiento y buenas prácticas de uso:

• Formulario 5472 ante el IRS si tu LLC tiene socios no residentes.
• Declaración de activos ante la AFIP si residís fiscalmente en Argentina.
• Registro y contabilidad de todas las operaciones en moneda extranjera.

Una checklist para mantener activa tu LLC ayuda a ordenar renovaciones, agentes, reportes y documentación básica.

Uso responsable de la cuenta bancaria

La cuenta bancaria debe usarse con separación operativa y respaldo documental para reducir riesgos de bloqueo o requerimientos. Estas son algunas buenas prácticas básicas para evitar problemas:

• No la uses jamás como si fuera tu cuenta personal.
• Evitá recibir fondos sin justificación contable.
• No operes en rubros restringidos (ejemplo: cripto sin licencias).
• Si hay más de un socio, gestioná bien los permisos multiusuario.

Errores frecuentes al intentar abrir una cuenta bancaria desde el exterior

Para cerrar, repasemos lo que no deberías hacer nunca si querés abrir tu cuenta correctamente:

• Intentar abrir una cuenta sin el EIN. Este número es obligatorio.
• Enviar documentación incompleta, mal escaneada o inconsistente.
• Postular a fintechs que no aceptan tu industria o LLC con ciertos socios.
• Pensar que porque tu LLC no tiene ingresos, no debés declarar nada.
• No prever permisos de acceso para todos los socios si son varios.

Estos errores suelen generar rechazos o demoras. Para contexto local, la LLC para argentinos: guía legal y fiscal resume criterios frecuentes para operar desde Argentina.

¿Cuál es el punto clave? Elegir bien y cumplir desde el primer paso

Abrir una cuenta bancaria para tu LLC desde Argentina no solo es posible, también es cada vez más accesible. Pero eso no quiere decir que sea un trámite informal.

Elegí la opción que mejor se ajuste a tu modelo de negocio, cumplí con toda la documentación y no dejes flecos sueltos en lo fiscal. Si estás cobrando por PayPal u otros procesadores, conviene ordenar la estructura de cobro y el cumplimiento asociado antes de escalar volumen

Si ya tenés tu LLC, el siguiente paso es validar documentación, condiciones del proveedor y cumplimiento posterior (IRS/AFIP) antes de iniciar la solicitud

Respuestas profesionales a dudas frecuentes de nuestros lectores

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. si no tengo visa ni entrada al país?

Sí. Muchas fintechs permiten todo el proceso de forma remota. No necesitás visa ni viajar, siempre y cuando tu documentación esté correcta. Los requisitos dependen del proveedor y del perfil del titular; normalmente incluyen documentación de la LLC, verificación de identidad y validación de actividad.

¿Qué pasa si no tengo un EIN todavía?

No podés avanzar sin obtener el EIN junto con la constitución. Este número es como tu “CUIT” ante el IRS.

¿Todas las fintechs aceptan LLCs con socios no estadounidenses?

No. Algunas fintechs limitan el acceso según el tipo de industria (como cripto) o si los miembros no son estadounidenses. Leé siempre los términos antes de aplicar. Las condiciones varían por proveedor: industria, país de residencia y estructura de miembros pueden afectar la aprobación.

¿La cuenta bancaria de mi LLC debe ser declarada en Argentina?

Sí. Si sos residente fiscal argentino, estás obligado a informar cualquier cuenta en el exterior en tu declaración de Bienes Personales. Además de informar la cuenta en Bienes Personales cuando corresponda, conviene sostener respaldo de origen de fondos y movimientos.

¿En qué casos una LLC sin ingresos debe presentar formularios fiscales?

Incluso sin ingresos, si tu LLC tiene un único socio extranjero, debe presentar el Formulario 5472 ante el IRS. No hacerlo puede generar multas. En estos casos, además de la presentación del 5472 cuando aplica, puede haber otras obligaciones informativas según la estructura y el tipo de ingre

✏️ Publicado por

Agustín Oliver
Autor

Abogado y primer punto de contacto en Defentux. Nicolás asesora a emprendedores que desean crear su LLC o C-Corp en EE. UU., brindando soluciones claras y personalizadas. Su enfoque profesional y empático lo convierte en un referente de confianza para nuestros clientes.

✅ Validado por

Manuel Crespo
Revisor

Co-Fundador y COO en Defentux. Abogado especializado en Derecho Empresarial con experiencia en firmas como Beccar Varela y Baker&McKenzie. Fundó una Legaltech a los 22 años y luego co-fundó Defentux, donde lidera la estrategia para ayudar a emprendedores a crear y mantener empresas en EE.UU. Participó en programas de aceleración de Emprelatam, Endeavor y es miembro de Global Shapers.